UN TRUCO PARA RECIBIR EL DINERO DE TU PENSIÓN FUERA DE COLOMBIA MÁS FÁCIL…. ¡Y NO ES MAGIA!

Residir en el exterior no quiere decir que quedes aislado de tu país o que no puedas ser usuario   de beneficios y servicios a los que tienen acceso los demás colombianos, como, por ejemplo, pensiones y servicios financieros. Tu, como portador de la nacionalidad colombiana, tienes los mismos derechos y es importante que los conozcas para que no dejes pasar oportunidades importantes, como tener una pensión en Colombia, conseguir un crédito o comprar un inmueble. Si quieres saber más de estos temas, contacta a Viventa, una empresa que te brinda asesorías integrales, apoyo logístico y acompañamiento.  

Muchos colombianos en el exterior ya saben que pueden acceder a una pensión en Colombia y cotizan mensualmente para su futuro. Para otros, ese futuro ya ha llegado y ahora disfrutan del dinero ahorrado durante años para su pensión. Pero, lo que la mayoría no sabe, es que los pagos se pueden recibir de una manera muy sencilla y ágil, sin necesidad de intermediarios, filas o visitas a bancos para cobrar.

Para facilitar este proceso, se ha creado la Cuenta Pensión, una cuenta de ahorros, pero con unos beneficios especiales y específicamente diseñada para que los fondos de pensiones depositen en ella los pagos, de manera que los pensionados no tengan que preocuparse por el reclamo del dinero, sino que este llegue directamente a sus cuenta cada mes.  

Esta es una opción especialmente cómoda para los colombianos que viven en otros países, ya que, además de la facilidad para recibir el dinero, se hace también mucho más sencillo el proceso para retirarlo fuera de Colombia, pues el titular de la cuenta recibe una tarjeta Débito Maestro, con la cual puede retirar en cajeros automáticos del exterior por un valor de $4.300 pesos (Tarifa vigente 2014). A estas ventajas, se les suma la posibilidad de abrir la cuenta desde cualquier lugar del mundo; los asesores de Viventa te ayudan a hacerlo  fácil y sin complicaciones

Otras beneficios de la Cuenta Pensión son que no tiene ningún costo por cuota de manejo, no requiere saldos mínimos y no se exige un monto mínimo para su apertura (como sí sucede con una cuenta de ahorros normal abierta en Colombia). Con la Cuenta Pensión se pueden realizar también varias operaciones sin costo, recibir intereses y estar exento del Gravamen a los Movimientos Financieros -GMF hasta un tope legal establecido.

Hay diferentes maneras de cobrar la pensión, pero si lo tuyo es la agilidad y la comodidad, la Cuenta Pensión puede ser tu mejor alternativa. Viventa te puede acompañar en este proceso y una vez Bancolombia reciba tus documentos, podrás tener tu Cuenta Pensión en tan solo cinco días. Como siempre, no olvides que la asesoría de expertos es importante para elegir la mejor opción para tu caso particular.

Enlace recomendado: Cuenta Pensión de Bancolombia AQUI

Si no estas haciendo esto, no eres inteligente con el uso de tu dinero!

Cuando de finanzas personales se trata, la planeación debe ser siempre la regla, nunca la excepción. El momento para planear no es durante una crisis, es antes de esta, para poder prevenirla, mitigarla y llevar una vida económicamente tranquila.

Según expertos en economía, para consumir inteligentemente debemos procurar mantener los diferentes usos que le damos al dinero que ganamos dentro de unos porcentajes recomendados, buscando cubrir tres aspectos básicos: gastos, imprevistos y futuro. Mirémoslos más detenidamente.

Gastos: son todos aquellos consumos que no generan ninguna ganancia futura, incluyendo las necesidades básicas, como comida, vivienda, ropa, educación y transporte y otros consumos como entretenimiento y diversión.

Los gastos varían dependiendo de factores como la edad o composición familiar y son a los que destinamos la mayor parte de nuestros ingresos, pero, en general, debemos procurar mantenerlos entre el 40% y el 60%.

Imprevistos: la mejor manera de prevenir una crisis es manteniendo un ahorro, el cual debería corresponder al 20% de los ingresos mensuales. Desafortunadamente, según Andrés Villegas Cardona, Asesor Comercial de Bancolombia, en Colombia el ahorro normalmente no supera el 10%.

Futuro: El 20% restante debería destinarse bien sea a más ahorro o inversiones que nos garanticen ganancias a futuro, como, por ejemplo, acciones o bienes raíces. Este es un aspecto que debería estar siempre incluido en el presupuesto familiar, sin embargo, pocos lo hacen.

Manejar de manera inteligente estos tres aspectos es clave para el buen rendimiento del dinero. Andrés Villegas afirma que “muchas personas, por ejemplo, cuando gastan más de lo que ganan buscan cómo recortar gastos, pero lo más inteligente es encontrar la manera de ganar más, con opciones como la inversión”.

Tres consejos para el consumo inteligente

1. Evitar el uso de tarjetas de crédito: aquellas personas que tienen ahorros y usan la tarjeta de crédito están incurriendo en un gasto innecesario, pues las ganancias que reciben por sus ahorros son hasta del 3%, mientras que los intereses a pagar por el uso de la tarjeta son del 30%. Lo más acertado en estos casos es pagar de inmediato o usar la tarjeta a una sola cuota, de esta manera se apalanca un mes sin pagar intereses.

2. No es recomendable tener más de dos tarjetas de crédito: con pocas tarjetas se incentiva el consumo responsable, al evitar compras compulsivas. Pero además, la información de estas se consolida en el sistema de información financiera y contar con un cupo de endeudamiento muy alto hace más difícil la aprobación de créditos, por tener una exposición mayor al riesgo.

3. Planificar las deudas: procurar prever y calcular que las cuotas de créditos y préstamos no incrementen mucho el porcentaje del ingreso destinado a gastos y a toda costa evitar los agiotistas; en caso de no poder acceder a un crédito bancario, es mejor buscar otras alternativas de financiación como los bancos de microfinanzas.

La relación con el dinero no tiene por qué ser complicada. Si se hace un uso racional, adecuado y planeado de los ingresos, el dinero más que un factor de estrés, puede convertirse en un aliado, esto depende de ti y tu consumo inteligente.  Si eres un colombiano que vive en el exterior, compañías como Viventa te pueden ayudar a invertir, ahorrar y planear tu retiro.

Si piensas que conseguir un crédito hipotecario en Colombia desde el exterior es difícil no conoces esta historia!

 Luisa Joya, caleña, emprendedora y trabajadora, dejó, junto con su esposo y sus cinco hijos, su ciudad y su país hace cinco años, en busca de una mejor calidad de vida para su familia. En Canadá encontró mejores oportunidades de empleo, pero nunca abandonó la idea de regresar a Colombia, su tierra, donde están su familia, sus amigos y su felicidad. Por esta razón, Luisa comenzó a buscar la manera de comprar una casa en Colombia y hacer desde Canadá, donde tiene mejores ingresos, el esfuerzo para estar un paso más cerca de su sueño de volver al país y asegurar el futuro para su regreso.

Hace un año, mientras ella y su esposo veían televisión latina, vieron un comercial de una empresa llamada Viventa, especializada en ayudar a los colombianos en el exterior a comprar vivienda y acceder a créditos.

Interesada en adquirir un crédito hipotecario para comprar su casa en Colombia, Luisa llamó a los números del comercial y desde ese preciso momento comenzó a recibir asesoría personalizada. Ella describe su proceso como muy exitoso, pues asegura que, “los guiaron en todo momento, les ayudaron a llenar los papeles, les brindaron asistencia y estuvieron pendientes siempre”, por lo que considera que el servicio fue “excelente y muy profesional”.

En Viventa, Luisa encontró la mejor opción para gestionar su crédito hipotecario, ya que al hacer  las cuentas, viajar a Colombia para hacerlo ella misma le salía mucho más costoso y complicado, mientras que de esta manera solo tuvo que conseguir y enviar los documentos y Viventa se encargó del resto. “Nos demoramos más nosotros en conseguir y mandar los papeles que ellos en hacer el proceso”, afirma Luisa, cuyo crédito hipotecario con Bancolombia fue aprobado en aproximadamente tres semanas.

Ahora Luisa y su familia pueden darle rienda suelta a su sueño de regresar algún día a Colombia para estar con sus seres queridos, impulsar la carrera de futbolistas de sus hijos y vivir en la tierra que aman y extrañan.

Luisa le aconseja a otros colombianos residentes en el exterior que deseen comprar vivienda o pedir un crédito hipotecario, que se acerquen a Viventa, por ser “una buena empresa que hace un buen trabajo y de esa manera además ahorran dinero que gastarían en ir a Colombia a hacer las vueltas”.

A ella le pasó, todo comenzó con una llamada y ahora tiene un crédito que logró de manera fácil, ágil y segura. Si quieres ser el próximo, contáctate con Viventa para comenzar tu proceso.

Una ventaja que tal vez no conocías de comprar vivienda con crédito hipotecario

Al momento de adquirir una vivienda, la mayoría de compradores recurre a créditos hipotecarios para financiar el inmueble. Lo que muchos no saben, es que con este reciben también un seguro de vivienda.

Existen diferentes tipos de seguros para el hogar: los básicos cubren los riesgos más comunes Otros son más completos e incluyen, por ejemplo, perjuicios a terceros, gastos por alojamiento temporal, asesorías y asistencias domiciliarias, entre otros. Estos tipos de seguros se pueden adaptar según las necesidades o riesgos particulares de cada uno.  Adquirir un seguro de vivienda es una decisión que debe analizarse de acuerdo con la relación costo/beneficio, ya que, en caso de accidentes, puede ser la única solución para recuperar los bienes materiales perdidos.

La buena noticia para quienes adquieren vivienda con un crédito hipotecario en Colombia, es que, por ley, al adquirir el crédito, se adquiere también un seguro que cubre el inmueble en caso de incendio y terremoto. Cabe anotar que este es uno de los seguros de tipo básico de los mencionados arriba.

Quienes deseen contar con una protección más amplia o tengan otros requerimientos, pueden acceder a seguros más completos por un costo adicional al crédito. Con Bancolombia, por ejemplo, se puede incluir, por un valor que dependerá de la edad y otros factores, un seguro de vida que garantiza el pago de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad (total y permanente) o un seguro de desempleo por valores que oscilan entre 10.900 y 16.219 pesos (de acuerdo con el valor de la cuota mensual del crédito hipotecario), brindándote así la tranquilidad de no atrasarte con la deuda ante dificultades económicas.

Las entidades financieras ofrecen créditos hipotecarios diseñados especialmente para colombianos residentes en el exterior, con los cuales se puede financiar hasta el 70% del inmueble con plazos hasta de 15 años.  Comprar casa, más que un lujo, es una necesidad y, para los colombianos que viven en el exterior, una alternativa de inversión muy atractiva a la hora de pensar en una renta en Colombia o una solución de vivienda para regresar al país.

En cualquier caso, es importante tomar esta decisión con la asesoría de expertos como Viventa, empresa que, además de asesorarte, te ayuda a encontrar inmueble, a realizar los trámites y, lo más importante, a adquirir el crédito hipotecario que mejor se ajuste a tus necesidades. No importa tu status migratorio ni tu historial crediticio en Colombia, Viventa se ocupa de tu caso para que consigas financiación y tu inversión sea segura.

Enlaces recomendados:

Seguros de vivienda: http://www.semana.com//especiales-comerciales/articulo/seguros-de-vivienda-al-dia/397585-3.

Crédito de Vivienda Bancolombia para colombianos en el exterior: http://www.grupobancolombia.com/cpt/necesidades/viviendaPersonas/creditoNoResidentes/des_creditoNoResidentes.aspx

Asesoría de Viventa para adquirir crédito hipotecario: http://viventa.co/credito-hipotecario/

Tu también puedes darle un final feliz a la historia de tu pensión

Miles de colombianos que viven en el exterior olvidan o no saben que tienen derecho a pensionarse en Colombia o a recibir la devolución del dinero que ahorraron antes de salir del país. Muchos más, no saben que existen intermediarios que pueden asesorarlos, facilitarles este proceso y evitarles tener que viajar solo para firmar un papel o cobrar un cheque.

Esta es la historia de Claudia Amalia Márquez, una caleña que se radicó en Florida, Estados Unidos, hace 16 años con su esposo e hijos. Tanto ella como su esposo optaron por una devolución sustitutiva de los dineros que habían ahorrado para su pensión en Colombia. Su esposo la solicitó primero, sin saber que alguien podía hacer los trámites por él. Con un poco de ayuda de familiares en Colombia, adelantó algunas de las vueltas, luego tuvo que viajar a última hora pagando costosos tiquetes para reclamar su cheque.

Cuando llegó su momento, Claudia Amalia escuchó en radio acerca de una empresa que podía ayudarla y fue así como se acercó y conoció a Viventa, con quienes realizó el proceso de devolución sustitutiva. Le gustó tanto el acompañamiento que decidió, también por medio de Viventa, comprar apartamento en Colombia, para cuando regrese a vivir en su ciudad natal. De esta manera, Claudia Amalia recibió su dinero y de una vez lo invirtió en una renta segura: propiedad raíz. Hablamos con ella y esto nos contó:

Viventa: ¿Por qué eligió Viventa?

Claudia Amalia: Me interesó mucho porque quería comprar vivienda y solucionar el tema de mi pensión y ellos me hacían todas las vueltas sin tener que estar pendiente.

V: ¿Qué solución pensional eligió?

C.A: Elegí la devolución sustitutiva porque quería un dinero para invertir en un apartamento en Colombia, en el cual espero vivir cuando regrese a mi país. Por medio de Viventa compré también el apartamento y ellos me ayudaron a conseguir el préstamo.

V: ¿Cómo fue su proceso para reclamar la devolución sustitutiva?

C.A: Fue muy sencillo, conciso y rápido. Solo tuve que darles un poder para reclamar el dinero y, a pesar de que me dijeron que se podía demorar, en solo dos meses ya estaba todo listo.

V: ¿Recomendaría Viventa a alguien más?

C.A: ¡Ya lo he hecho! le cuento a la gente que retiré mi dinero sin necesidad de viajar a Colombia y de manera rápida.

V: ¿Qué consejo le daría a los jóvenes respecto a la pensión?

C.A: Les recomiendo que coticen, que no se retiren porque es muy importante para su futuro. A mis hijos los voy a poner en contacto con Viventa, para que también se afilien y coticen su pensión en Colombia.

Como la historia de Claudia Amalia son muchas más. Esta podría ser también la tuya, una historia de seguridad financiera en Colombia de manera ágil y con la certeza de recibir la mejor asesoría para tomar la decisión más adecuada.

Enlace recomendado para saber más de Viveretiro de Viventa: http://viventa.co/asesoria-en-pension/

Lo que necesitas saber y no te han dicho sobre tu pensión en Colombia

Como colombiano residente en el exterior, ¿tengo derechos pensionales?, ¿me conviene seguir cotizando en Colombia?, ¿qué pasa con el dinero que ahorré antes de salir del país? Estas son las preguntas que se hacen muchos y que nosotros te ayudamos a responder.

Primero, debes saber que como ciudadano colombiano tienes el derecho a cotizar y pensionarte en Colombia, aunque vivas en otro país. La gran ventaja para los colombianos en el exterior es “la oportunidad de lograr una pensión en Colombia y una pensión en su lugar de residencia si su status legal lo permite”, como expresa el diario Portafolio.

Según Luisa Fernanda Castaño, ejecutiva de Viventa, empresa que brinda asesoría a colombianos en el exterior, otro de los beneficios de pensionarse en Colombia es el seguro de vida, es decir, cobertura en caso de vejez, invalidez o muerte, no incluido en los regímenes pensionales de muchos países. Y está también la ventaja de que en Colombia no se descuentan impuestos de la pensión, como sí sucede, por ejemplo, en Estados Unidos. 

Es importante tener en cuenta que todos los casos son diferentes y que la solución pensional que funciona para algún familiar o amigo, no necesariamente te conviene a ti. De acuerdo con el portal de Internet www.finanzaspersonales.com.co, para tomar una buena decisión se deben tener en cuenta variables como: “edad, tiempo laborado, identificar si se trabajó para el sector público o privado; así como, los beneficios generales de cada uno de los regímenes”.

El dinero que ahorraste en los fondos de pensiones antes de salir del país, es también un factor que debes considerar, ya que también ayuda a determinar en cuál regimen, por cuánto tiempo y qué monto de dinero te conviene continuar ahorrando.  Este dinero es tuyo y tienes tres opciones:

1.Continuar ahorrando para obtener una pensión en Colombia, puedes hacerlo a partir de 50 dólares mensuales

2.Tramitar la pensión si cumples con los requisitos

3. Puedes solicitar una devolución sustitutiva si no cumples con estos o no quieres continuar ahorrando. En este caso, según el regimen pensional, recibirás la devolución de un promedio o la totalidad del dinero ahorrado más rentabilidad.

Bien sea que hayas aportado o no en Colombia, es un derecho que tienes y al cual no deberías renunciar. El programa Viveretiro de VIVENTA te brinda la asesoría y acompañamiento que necesitas para analizar tu historia pensional, tomar la mejor decisión y obtener una pensión en Colombia. 

Enlaces recomendados:

Dónde cotizar la pensión: http://www.finanzaspersonales.com.co/pensiones-y-cesantias/articulo/ya-sabe-donde-cotizar-su-pension/50470

Consejos pensionales: http://www.portafolio.co/portafolio-plus/seis-claves-aprender-su-situacion-pensional

Obtener pensión en Colombia: http://viventa.co/asesoria-en-pension/#pension-en-colombia

¿De que vas a vivir cuando seas grande?

Porque el futuro empieza ahora, ahorra, invierte y disfruta

Vivir en el ahora es fundamental para una vida plena. Pero esto no significa que debas olvidarte del futuro, el presente del mañana. Empezar a abonarlo desde hoy hará más fácil el camino y más satisfactoria la llegada, sin necesidad de dejar de disfrutar hoy.

¿Cómo lograr un futuro tranquilo?

Dos palabras son clave: ahorro e inversión; la primera es básica para lograr la segunda, la cual, a su vez, es esencial para garantizar un futuro tranquilo. Piensa especialmente en la edad de retiro, una etapa que querrás vivir con comodidad y tranquilidad, para esto es importante examinar desde ahora dónde desearías retirarte, con qué nivel de vida y qué solución pensional o inversión te ayudará a lograrlo. Fijar metas, ahorrar y recibir asesoría en pensión es el primer paso.

Cuatro consejos para ahorrar e invertir:

1. “Tengas lo que tengas, gasta menos”, Samuel Johnson.

Comienza por no gastar todo lo que ganas, ahorra la diferencia e inviértela para que produzca más. Puede parecer difícil, pero una adecuada planeación y un uso inteligente y racional del dinero te permitirán lograrlo.  Prioriza el uso del dinero, paga las deudas (especialmente las de consumo) tan pronto como sea posible y recorta algunos gastos innecesarios.

                                                      

2.     Analiza tus gastos y crea un presupuesto

¿Sabes cuánto gastaste ayer, la semana pasada o el mes anterior? Para ahorrar es necesario saber en qué y cómo usas el dinero. Analiza tus ingresos y consumos y crea un presupuesto, procurando que los gastos esenciales no superen el 50%, los de entretenimiento y estilo de vida el 30% y el 20% restante úsalo para el pago de deudas, ahorro e inversión para el futuro.

3.     Busca alternativas de inversión que generen rentas a futuro.

Tan importante como ahorrar es saber invertir el dinero ahorrado. Evalúa las posibilidades de inversión teniendo en cuenta tu edad,  metas y capacidad de riesgo.

Los bienes raíces, por ejemplo, son una buena opción; comprar vivienda es una inversión rentable y segura. Otra alternativa favorable son los fondos de pensiones; según Asofondos, el dinero ahorrado por los colombianos en fondos de pensiones se valorizó en $7,89 billones de pesos en el primer semestre de este año, por lo cual los usuarios tendrán un incremento del 5,9% en su ahorro, nada mal ¿Verdad? [Vía www.larepublica.co]

4.     Asesórate de expertos  

Existen compañías especializadas para ayudarte a planear tu inversión y proyectar tu retiro. Viventa, por ejemplo, está dirigida a colombianos en el exterior y pone a tu disposición asesorías, medios y facilidades para invertir en Colombia.

Así como el presente es resultado de las decisiones tomadas en el pasado, las que tomes ahora determinarán tu futuro. Comenzar a ahorrar e invertir en el retiro puede ser la mejor decisión que tomes hoy.